ソニー銀行

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ソニー銀行株式会社（ソニーぎんこう、英称：Sony Bank Inc.）は、ソニーフィナンシャルホールディングス傘下の新たな形態の銀行。通称：ソニーバンク。

2001年4月2日に、ソニー、三井住友銀行などの出資により設立。同年6月11日より事業を開始。ソニー銀行をはじめとした金融事業は、2018年に発表したソニーグループの期経営計画において、重点戦略であるリカーリングを担う中核ビジネスの位置づけ。取引提供サイトの名称は、「マネーキット」（MONEYKit）。

サービス概要

ネット銀行の先発として参入したジャパンネット銀行やアイワイバンク銀行（現:セブン銀行）が、決済手数料を収益の柱とした低コスト運営の銀行を目指したのに対して、ソニー銀行は個人の資産管理の道具となることを目指して設立された。日経金融機関ランキングでは、2007年〜2015年と9年連続顧客満足度1位。オリコン顧客満足度１は、2018年に顧客満足度第1位。

1人当りの預金残高はトップレベル。預金残高はネット銀行では異例である1兆円（2008年1月末）を記録し、2015年3月31日時点では1兆8,782億円に達した。2018年度のリテールバランス（預⾦、外貨預⾦、投資信託、証券仲介、⼀任勘定媒介、個⼈ローン）は4.2兆円に達する見込。

外貨預金、投資信託などの運用商品の取引手数料と、住宅ローンなどの利息収入を収益の柱に据えている。

外貨預金の為替手数料の安さと取り扱う通貨の種類は業界随一。Sony Bank WALLETを通じた外貨預金残高は2018年度に4,300億円に達する見込であり、メガバンクに次ぐ水準。2017年10⽉には「タカシマヤプラチナデビットカード」発⾏開始する等、利便性向上と提携拡⼤により、顧客基盤の拡⼤を図っている。

住宅ローン2002年にインターネット専業銀行では最初にの取扱を開始した。市場金利に連動した貸し出し利率・金利タイプ（固定・変動）の変更がいつでも可能・保証会社を使わないため保証料が不要であり、インターネットバンキングと郵送による書面のやり取りだけで完結する点を売りにしていた（同様のサービスは既にスルガ銀行ネットバンク支店などで実施済み）。2007年頃より金融持株会社傘下のソニー生命保険と銀行代理業を締結し、同社のライフプランナー（営業職員）を媒介した住宅ローンの申し込み業務を開始。2010年には東京駅八重洲口前のビルにソニー銀行初の有人拠点として「住宅ローンプラザ」を開設した。2018年、業界初のAI審査を導入し、審査期間の短縮とコスト効率を改善している。

振込手数料はソニー銀行同士は無料、他行宛は2016年1月現在、毎月1回目の振り込み実行分は無料となっていて、2回目以降は一律216円（税込）である。（インターネットバンキングの場合。なお、2016年1月3日以前は毎月1回目の手数料を翌月10日までに円普通預金口座へキャッシュバックする形で実質無料としていた。また、Sony Bank WALLETを持っていれば、必ずさらに1回他行向け振込が手数料が無料になり、優遇プログラム Club Sのステージに応じてさらに無料回数が追加される。）

また、設定によってログイン後の画面をポストペットのものにすることも可能で、これを目当てに口座を開設する顧客も存在する。ポストペットから貯金に関してのアドバイスや応援メッセージを受け取ることができ、他行にはない異色のサービスである。

2017年8月、投資型クラウドファンディングとして、ベンチャー企業の資⾦調達ニーズと投資家の資⾦運⽤ニーズをインターネット上で結びつけるプラットフォーム事業（Sony Bank GATE）を開始している。

沿革

店舗

形式上な店舗は本店営業部（店番号001）のみで窓口は存在しない。2010年6月に同社初の窓口拠点となる「住宅ローンプラザ」をヤンマー東京ビル（東京都中央区八重洲）1階に開設したが、住宅ローンの相談業務を行うのみで窓口業務は行わない。なお、2017年7月31日で現場所での営業を終了し、9月1日に場所を銀座プレイスへ移転、名称も「ソニー銀行 CONSULTING PLAZA」と変更した[1]。

銀行代理業者

以下の企業と銀行代理業を締結しており、各社の拠点を通じて住宅ローンの申し込み業務を受け付けている。

提携ATM

預金の入出金やカードローンの利用は、以下の提携各社行の現金自動預入払出機で行う。

また、三井住友銀行の硬貨対応ATMでは1円単位の入出金・三菱UFJ銀行の硬貨対応ATMからは硬貨による入金が可能である。硬貨の取扱可能時間は平日午前8時45分から午後6時まで。
※1：同行の店舗外ATMのうち一部に、イーネットが管理を行う簡易型ATMの箇所があるが（エイティエム統括支店管轄機）、この簡易型ATMは利用対象外となる。
※2：イーネット・ローソンATMでの利用については、それぞれの管理銀行にかかわらず、全機種にて利用が可能。

手数料

  • セブン銀行・イオン銀行ATMでは、入金・出金とも、時間帯・回数に関係なく、下記の利用可能時間帯に全日無料で利用できる。
  • セブン銀行とイオン銀行以外のATMでの取引については、出金とカードローンの借入は、セブン銀行・イオン銀行以外の提携ATMにおける両取引を通算して当月の4回目まで無料、5回目から1回につき24時間一律、2014年4月現在、108円（税込み）の手数料がかかる。入金とカードローンの返済、残高照会などについては回数の制限なく無料である。
  • また、優遇プログラム Club Sのステージがプラチナの場合、全ての提携ATMにて回数の制限なく入出金ともに無料である。

利用可能時間帯

  • セブン銀行…全日利用可（毎週日曜21:00～翌7:00は利用不可）
※：イトーヨーカドーなどに設置の一部ATMについては、取扱日、取扱可能時間が異なる場合がある。また、一部未設置の地域・店舗がある。
  • イオン銀行…全日利用可（毎日午後11時45分～翌日午前0時5分と、毎週日曜21:00～翌7:00は利用不可）
  • 三井住友銀行（アットバンクは後述）…全日利用可（毎週日曜21:00～翌7:00、日曜を除く5月3日～5日は利用不可）、ただし入金は8:00～21:00（ただし、大分支店立命館アジア太平洋大学出張所を除く）
  • 三菱UFJ銀行（エイティエム統括支店管轄のATMを除く）…全日利用可、平日・土曜0:10～23:50（ただし日曜日の翌日は7:00開始。また毎月第二土曜日0:00～21:00、翌日曜日は7:00～21:00の利用となる）、日曜日0:10～21:00（一部利用できないATMがある）
  • ゆうちょ銀行…平日9:00～20:00、土日祝日・12月31日9:00～17:00（正月3ヶ日を除く）
  • イーネットATM・ローソンATM（LANs）…全日利用可（毎週日曜21:00～翌7:00は利用不可）

ATMからの振込

ATMからの振込は、三井住友銀行（本支店及び店舗外を含む全ATM）からのみ可能である。

手数料は、「引出手数料」に加算して「三井住友銀行設定の振込手数料」が適用される。（引き出し手数料は引き出し手数料無料回数を使うことで無料になる。）

キャッシュカード暗証番号の変更

ATMにおけるキャッシュカードの暗証番号の変更手続は、三井住友銀行、セブン銀行のATMで取扱可能。現金自動預入払出機の稼動時間内であればいつでも変更可能。

クレジットカード商品・口座振替の取扱い

オフィシャルカードとしてソニーファイナンスインターナショナル（SFI）から事業継承した「ソニーカード」（Sony Card）を発行している。

"「ソニーカード」"

この他、クレディセゾンと提携した「MONEYKit《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード」（年会費10,500円）、「MONEYKit《セゾン》JCBカード」（年会費無料）の両商品も存在するが、新規の受付は2011年5月1日以降停止している。両商品とも既存会員は継続して利用可能であるが、ソニー銀行の口座を解約した場合は利用できなくなる。

2011年8月現在、上記及び「MONEYKit」提携以外の《セゾン》カード[3]がソニー銀行で決済可能なクレジットカードとなる。それ以外のクレジットカードや各種公共料金については利用代金の自動振替を取扱っていないが、公共料金についてはソニー銀行口座で決済ができるクレジットカードを利用して支払いができる場合もある。

加盟する信用情報機関

SFIからの事業継承に伴い、同社と入れ替わる形でクレジットカードなどの信用審査を行う為に以下の信用情報機関に加盟する。

関連書籍

脚注

  1. ↑ 「住宅ローンプラザ」移転のお知らせ - ソニー銀行 2017年5月25日
  2. ↑ “株式会社リプラの事業譲渡に関するお知らせ” (プレスリリース), ソニー生命, (2013年3月14日), http://www.sonylife.co.jp/company/news/24/files/130314_lipla.pdf 
  3. ↑ みずほ銀行・マネックス証券など、決済に提携先口座の指定を必須とするものを除く。

外部リンク



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